罚息就是不能按期偿还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。
全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。
全额罚息在实际使用过程中，也可能给用户带来一些麻烦，因为没有按时还款，而被收取高额利息和滞纳金就是其中之一。2012年10月28日，央视《每周质量报告》对这一现象进行了报道，同时，专家也认为信用卡罚息制定得相对偏高，全额罚息的规定不尽合理。信用卡滞纳金大大超过本金的情况，说明银行在信用卡未还款的惩处收费上有失公平。
2013年7月1日起，中国银行业协会修订的《中国银行卡行业自律公约》正式执行，公约要求银行在信用卡还款上，至少“晚3天差10元以内的”，都可视为按时还款。
全额罚息的计息方式按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。而按照未清偿部分计息，只需支付这1分钱未还清部分的利息即可，比全额计息省下不少。
持卡人如果未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。比例由人民银行规定，为最低还款额未还部分的5%。
比如持卡人当期最低还款额为1200元，而持卡人当期只还了1100元，那么需要支付（1200-1100）×5%=5元滞纳金。
全额罚息的计算方式比如，持卡人每月账单日为25日，到期还款日为下月13日，在1月10日购买了10000元的产品，那么在1月25日的对账单中“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。若该持卡人在2月13日全额还款10000元，则在2月25日的对账单中循环利息为0。
如持卡人在2月13日按照最低还款额还了1000元，那么按照全额计息方式，在2月25日的对账单中循环利息为：10000元×0．05%×34天（1月10日~2月13日） 9000元×0．05%×12天（2月13日~2月25日）= 170元 54元 = 224元。
如果持卡人还了9999元，少还了1元，按照全额计息方式，循环利息仍将高达170．006元。
信用卡未清偿部分计息更划算。
如持卡人在2月13日按照最低还款额还了1000元，持卡人在2月13日归还的1000元可以享受免息，因此2月25日的对账单中的循环利息则是9000元×0．05%×46天=207元，可以节省17元利息。若持卡人还了9999元，少还了1元，按照未清偿部分计息，循环利息将是0．23元，得到明显的降低。
如何有效避免全额罚息对于持卡人来说，要避免无意中错过还款日，导致全额罚息，也是有办法避免的。
首先，对于持卡人来说，在目前的用卡环境下一定要清醒自己的经济收入，合理使用信用卡消费并及时还清欠款，避免因为盲目消费招致银行的高额罚息和影响自己的信用记录。但如果某一次失误没有及时还清欠款，可以致电银行客服部门，争取银行的宽限期或者减免罚息，最大限度争取自己的利益。
此外，尽量用同一家银行的工资卡和信用卡，并办理自动还款业务，这可最大限度避免因上述原因导致无意间错过还款期而导致被银行罚息。即使某个时候工资卡余额不足无法自动还款，银行也会发出善意的还款提醒，为持卡人提供2—3天的宽限期而不会招致罚息。
如果因为持卡人在外地出差旅游无法及时还款，一方面可以致电银行的客服争取宽限期，然后利用这段宽限期请自己的亲朋好友协助还款或者转账还款，自己也在当地找发卡行的存款机或者柜台进行还款（如果发卡行在当地有网点的话），一般来说大多数银行的信用卡在异地还款是不会收取任何手续费的。
有些持卡人因为银行的某些优惠活动或者因为收藏爱好而一时冲动办理了多家银行的信用卡，对于这些持卡人，要及时检查自己信用卡的账单或者自己主动和银行客服联系，确定自己的信用卡是否产生消费和还款期。对于手中长眠的信用卡要及时销户，以免产生年费，因为有一些持卡人往往因为忘记归还睡眠卡上的年费而致高额罚息。
持卡人的账单地址、手机或者电子邮箱如果发生变更，记得及时通知发卡行更新个人资料，防止因为收不到账单而忘记还款导致被银行罚息。
持卡人也可以利用一些银行的分期免息的优惠活动。例如一时间因为手里资金紧张而无法按时还款，可以就某笔大额消费向银行申请分期付款。持卡人只需要支付一定的手续费就可以避免因无法及时还款而导致的高额罚息。
在利用自动存款机还款的时候，建议持卡人还钱宁多勿少，因为自动存款机是无法识别零钱的，如果持卡人未将零头还清，大多数银行仍然采取全额罚息的（也有部分银行对10元以内未偿还的零头，银行可以将其滚动到下个月结算，不进行全额罚息），从而导致持卡人不必要的损失。例如，持卡人某月欠款989元，在使用自动存款机归还的时候，建议归还1000元，而不是900元，否则即使持卡人归还了900元，银行还是依据989元全额罚息，而不是未归还的89元进行罚息。
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