原则上讲，二手房贷款的最高额不能超过抵押房屋评估价格即其确认价格和成交价格两者中较低者的70%。

对于竣工3年以内并且房屋价值稳定或者升值的商品房，借款人如果受过高等教育，职业收入前景优良，贷款的最高金额不能超过抵押房屋评估价格即确认价格和成交价格两者中较低者的80%。

此外，如果是非当地户籍或当地无固定居所的购房者，贷款额度会相对有所减低。

1、选择心仪的二手房并确定交易价格，保证该二手房具备上市买卖资格。

2、选择一家具备代理按揭贷款资格的金融服务机构为我们的房子进行价值评估。

3、购房者提供身份证、户口簿、收入证明、结婚证、学历证明和购房协议书。

4、如果有可能的话，提供一些如汽车、有价证券、其他房产等另外的财产证明会为你的贷款审批带来方便。

5、二手房的出售一方应提供房产证、户口簿、身份证、结婚证（如果已婚）、夫妻双方的同意出售证明、如果是公房还应提供批准上市的相关证明材料。

6、填写二手房按揭申请表后将申请表与所有证明材料上交给银行进行审批。

7、通常情况下银行会在几个工作日内对该二手房进行家访和照相存档。

8、经过审批手续后银行同意贷款后会通知贷款人并发放贷款承诺书。

9、买卖双方办理房产过户手续。

10、房产过户后，由卖方执已过户证明文件到银行提取剩余房款。至此，申请二手房贷款的相关程序完成。

业内人士指出，大部分的二手房贷款是无需通过担保公司的，中介极力劝说客户缴纳担保费，主要是因为与担保公司利益挂钩，可以从中收取回扣。同时有些小中介与银行的关系“不到位”，审批、放款环节需要担保公司协助。

不过，通过担保公司办理贷款也不是一无是处。房屋交易中心工作人员介绍，“一般二手房交易，是卖方先将房屋过户到买方名下，买方再凭着已经在自己名下的产权证和土地证，到房产登记部门办理银行贷款的抵押登记后，然后银行才能发放贷款。”在这个过程中卖方已经失去了房产的所有权，却要等一段时间才能拿到全额房款，一旦发生意外，比如说买方的银行贷款未获批准，或因买方的债权债务关系导致房产被司法查封等都会导致不能放款，卖方就拿不到剩余的房款。

如果通过有资质的担保公司提供担保，这些风险都由担保公司来承担，但是这笔费用不能强制征收，购房者完全有自主的选择权。