虽然在车险中，可投保“座位险”来保障车上人员安全，但“座位险”最高赔付仅为5万元。可是，5万元的赔付早已远远不足。在此背景下，非营运车辆乘员责任险应运而生，大大弥补了“座位险”的不足。

非营运车辆乘员责任险是独立于普通商业车险的，因此在费率上，进行独立核算。而经过精确核算费率，该险种最高可达40万元以上保额，问世后可能按“座位”投保。也就是说，投保标的为车上座位。例如，副驾位置200元/年，普通的两厢私家车若要整车投保，则需要800元/年（驾驶员座位除外）。

既可以选择整车投保，也可指定座位投保。是否会对理赔、定损带来困难，造成行业风险？对此，业内人士分析认为，200元/年投保一个座位，保费并不算便宜，产品问世后不排除有车主为节省保费，指定副驾驶与后座其一作为投保标的。但这样就会为定损带来困难，尤其是对后座伤亡人员难以界定。因此，该险种面世后，按座投保需要有明确界定，副驾驶可以单独投保，后座则需要整体投保。这不仅是为了控制行业风险，也是对车上人员的保障。

据了解，出租车、客运车辆等营运车辆已经开始普及这种“乘员座位险”了，并且投保率在75%以上。但同类险种，在私家车、机关车辆市场是否具有前景，可能还有待市场检验。

新险种虽然弥补了“车上座位险”保额低的缺陷，但从某种程度上来说，“乘员险”的保费200元/年只能投保一个座位，也不便宜。如果按照整车投保，也与普通车辆一年的车损险保费相差不多，费率是否能被车主认可，还有待观察。

新险种的开发是对市场的一种尝试和试水，相信险种的实用性和保障性才是市场前景的检验标准。