根据《中华人民共和国担保法》第三十七条规定：耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，同时，根据《物权法》第183条第2项规定：“禁止以宅基地使用权设定抵押。”宅基地使用权是为了保障农民基本生活居住条件而无偿或者以非常低廉的价格批给农民用于建造住宅的土地使用权。如果允许宅基地使用权可以设定抵押，那么当使用权人无法清偿债务时，就会丧失该土地使用权，从而出现农民居无定所，以致出现社会不稳定的严重后果。为了保证农民的基本生存条件，国家是不允许宅基地贷款的。

但是，国务院办公厅日前发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提出鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款，探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。

国务院办公厅日前发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。《意见》提出继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量等10条指导意见。

《意见》指出，加大对“三农”领域的信贷支持力度，优化“三农”金融服务，统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用，发挥直接融资优势，推动加快农业现代化步伐。鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点，创新服务方式，努力实现农村基础金融服务全覆盖。支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融产品和服务，加大信贷支持力度，力争全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。支持符合条件的银行发行“三农”专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款，探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。支持农业银行在总结试点经验的基础上，逐步扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围。支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。（财政部、国土资源部、农业部、商务部、人民银行、林业局、法制办、银监会等按职责分工负责）

广东省率先开展试点：宅基地可抵押贷款。广东省目前已选择梅州、湛江、云浮、中山等地率先开展农村金融改革创新试验。下一步，广东省将继续鼓励各地开展农村集体土地所有权、集体建设用地使用权、承包经营权、宅基地使用权以及宅基地地上房屋所有权的确权、登记、发证工作，推进农村土地承包经营权和宅基地抵押贷款试点。

农户无资产和抵押物，如何向金融机构借钱？副省长陈云贤在会上指出，广东已明确部署在梅州、云浮、清远等地开展“农村宅基地使用权、土地承包经营权抵押贷款”等一系列创新试验，目前梅州市梅县与云浮市郁南县已率先启动相关试点工作。

郁南的农户将自家的农村闲置宅基地使用权、土地承包经营权、林权等作为担保物，就可以贷款建房。截至5月11日，已经有132户从中获益，累计发放贷款297.6万元。

省政府金融办主任周高雄介绍，郁南的“信用 抵押物 规划”模式，主要支持有辖区户口、有信用、有一定资金、有规划、有抵押物的“五有”农户新建、改建、扩建自住房屋。

另外，梅州已选取梅县和蕉岭县探索开展土地承包经营权抵押贷款试点工作，目前基本完成农村土地所有权确认工作。

农村改革第一枪已打响：广东宅基地抵押贷款试行

农村改革第一枪已打响：广东宅基地抵押贷款试行。终于在近期取得了实质性进展。据了解广东省梅州、清远、中山等地也正在紧张有序地开展宅基地抵押贷款工作，并且试点范围在逐步计划扩大。郁南的试点主要面向消费贷款领域，农户将自家的宅基地使用权、土地承包经营权、林权等作为担保物，就完全可以抵押贷款用来建房等使用用途。目前各个镇贷款额度有8万、15万不等，贷款利率通常在基准利率上上浮10%，但相比当地的商业贷款优惠不少，也给抵押贷款市场带来了不小的机遇。

宅基地试水抵押贷款

郁南“信用 抵押物 规划”的模式，主要支持有辖区户口、有信用、有一定资金、有规划、有抵押物的“五有”农户新建、改建和扩建自住房屋。

郁南县宅基地抵押贷款细则：

1、那郁南县宅基地抵押贷款有什么具体要求?

那就是郁南县宅基地抵押贷款要求必须是本地人，并且非农村户口的不可以贷款，这也大大保护了农业户口居民的贷款权利。

2、郁南县宅基地抵押贷款能贷多少钱?

郁南县宅基地抵押贷款规定宅基地贷款的最高额度只能贷8万元。

3、郁南县宅基地抵押贷款能贷多少年?利率多少?

郁南县宅基地抵押贷款期限为两到三年，年利率一般在基准利率上上浮10%，这相比当地的商业贷款利率动辄上浮60%-70%而言，已经优惠很多了。由于这类属于抵押消费贷款，如果只是担保，那么贷款额度最高只有2万元。

郁南县宅基地抵押贷款，因想贷款的人很多一般银行会优先考虑住房条件比较差、迫切需要改善住房条件的当地农民，但同时也会考虑农民的还款能力。农村集体土地也可以抵押贷款，但办理流程时间会稍长，农民以此来抵押的并不多，一般银行也不受理单纯性的土地抵押。而山地抵押主要看种什么植物，如果是林木就可以，因为砍伐需要办证，砍伐后也有收益，而种植蔬菜和水果之类的因为随时就能有收成，银行认为无法控制所以一般不予贷款。山地抵押先由国土部门评估价值，政府出推荐材料，银行再根据申请的用途决定是否批准。目前银行只支持农户贷款用来改善住房、装修，一般土地贷款抵押物价值不超过评估值的50%，不过农地抵押目前尚未有先例。

清远的宅基地试点目前处于计划阶段，并没有收到具体试点时间通知，农民拿房屋做抵押，必须有土地使用证和房产证，同时有保证人，且需要具备一定资质才能贷款。在未来广东省将继续出台政策支持各地开展农村集体土地所有权、集体建设用地使用权、承包经营权、宅基地使用权以及宅基地地上房屋所有权的确权、登记、发证工作，以此来推进农村土地承包经营权和宅基地抵押贷款试点。