什么是地下钱庄 地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。根据地区的不同，地下钱庄从事的非法业务有很多，比如：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。其中，又以非法买卖外汇和充当洗钱工具最为人熟知。根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”因

地下钱庄是否可靠 地下钱庄的存在是不合法的，自然而然向地下钱庄贷款也是不可靠，甚至存在一定的危险性。 地下钱庄的危险性其实已经非常明显，原因无他，就在于地下钱庄是非法的金融组织，即使它具有一定的隐蔽性也随时都有被公安机关取缔的可能。人们向地下钱庄借贷，不仅利益得不到保障，财产也得不到保护。而且如果人们不能及时还贷，还会受到与地下钱庄勾结的黑恶势力的威胁。 其实人们如果想要快速借到钱，解决燃眉之急，并非只有向地下钱庄借高利贷这一种选择。当人们急需用钱时，应该想到求助银行。因为现在已经许多家银行解决

地下钱庄介绍 “地下钱庄”与小额贷款公司等非银行金融机构同属于从事民间借贷业务的组织。民间借贷是一种古老的融资方式，是指处于官方正规金融体系以外形成的民间个体之间资金借与贷活动的总称。“地下钱庄”是指未经批准非法经营本外币业务而牟取暴利的个人和组织。 地下钱庄贷款的利息 地下钱庄的贷款实际上是高利贷，其利息超过银行同期贷款利率的10-20倍，且按照高利贷的规矩，利息按月结算，而且必须在下一借贷月开始之前付清。如果借款日不足一个月，也会按一个月计算。如果当月不能返还利息，则所欠利息将自动计入下月本

地下钱庄放贷的本金来源 目前地下钱庄的资金来源无非有三个，一是自有资本金，二是非法集资，三是银行贷款。 银行贷款是地下钱庄最重要的资金来源，通过保证金开立银行承兑汇票等是这类资金最重要的来源，通过缴纳保证金，获得银行定期存款利息，同时通过保证金非风险敞口部分无需进行风险审批获得开立银行承兑汇票，将通过汇票贴现获得银行信贷资金，将这部分获得资金进行高利贷业务。 地下钱庄放贷的利息 国家规定，民间借贷的利息不能超过同期银行同类贷款利息的四倍。而地下钱庄放贷的利息超过银行贷款利息的十倍乃至二十倍不止。

何为地下钱庄 地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。地下钱庄从事的主要非法金融业务有：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。 地下钱庄利息是多少 地下钱庄的贷款利息是非常高的，有的是3个点，4个点甚至6个点。根据最高人民法院的司法解释,超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数）的均可算做高利贷。而地下钱庄的利息往往比银行利息高出是4倍不止，甚至是十几二十倍。 地下钱庄的存在是否合法 根据1998年6月30日

向地下钱庄借钱是否违法 虽然地下钱庄的存在是违法的，且国家严厉打击非法钱庄的放贷活动。但借钱这种行为本身不违法，但向地下钱庄借钱的风险极大。 向地下钱庄借钱的风险 跟地下钱庄借钱，可能有以下的风险： 第一、超高额利息：依照相关法律的规定，民间借贷的利息不能高于同期银行同类贷款利息的四倍，否则超过的部分无效，债权人无权主张。以案例为例，如果借十万元，十天利息為五千元，相當於月利率15%，年利率高達180%，高達法定最高利率的九倍。一年後，必須還二十八萬元。更恐怖的是，地下錢莊還會將利息併入本金計算

地下钱庄高利贷的运作 目前地下钱庄的资金来源无非有三个，一是自有资本金，二是非法集资，三是银行贷款。银行贷款是地下钱庄最重要的资金来源，通过保证金开立银行承兑汇票等是这类资金最重要的来源，通过缴纳保证金，获得银行定期存款利息。同时通过保证金非风险敞口部分无需进行风险审批获得开立银行承兑汇票，将通过汇票贴现获得银行信贷资金，将这部分获得资金进行高利贷业务。目前这部分高利贷业务利率动则高达百分之四十以上，甚至更多，而银行承兑汇票等贴现利率才几个百分点。如此庞大的利润空间，无数地下钱庄都是反复存入保证