2024-07-08
高利贷转贷是犯罪吗 刑法和司法解释没有规定放高利贷属于犯罪，民法和司法解释不支持其利率的约定。但是套取金融机构的资金放高利贷的，涉嫌高利转贷罪。 高利转贷罪，是指违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。 高利贷转贷会受到的处罚 高利贷转贷可能会涉嫌高利转贷罪，刑法第一百七十五条对高利转贷罪的处罚规定如下： 1、自然人犯本条所定之罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一
2024-07-08
何为地下钱庄 地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。地下钱庄从事的主要非法金融业务有：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。 地下钱庄利息是多少 地下钱庄的贷款利息是非常高的，有的是3个点，4个点甚至6个点。根据最高人民法院的司法解释,超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数）的均可算做高利贷。而地下钱庄的利息往往比银行利息高出是4倍不止，甚至是十几二十倍。 地下钱庄的存在是否合法 根据1998年6月30日
2024-07-08
刑法对高利贷是否有处罚 我国刑法对高利贷本身并没有处罚。 对民间高利贷行为追究刑事责任有违刑法的立法本意。 根据刑法第一百七十五条的规定，将银行贷款转贷谋利的行为，构成高利转贷谋利罪，最高可处七年有期徒刑。在这一明令禁止即明示之下，同时暗示着非高利转贷而以自有资金发放高利贷的行为，不构成犯罪。其理如同刑法明示强奸是犯罪，即同时暗示通奸不构成犯罪一般，不需赘述。 因此，将以自由资金放贷行为作为犯罪，构成对刑法的立法精神的背离。正是如此，将民间高利贷行为认定为非法经营罪，才会必然导致与刑法关于高利转
2024-07-08
如何界定高利贷 高利贷有其特定的含义，指的是民间高利贷，即纯粹民间借贷当中的“高利贷”。在这里，首先应该将“纯粹的民间借贷”与机构金融贷款中的高利贷区分开来。机构金融贷款即金融机构与单位或个人之间发生的借贷关系，这种借贷关系本身受法律的保护。但是，如果借贷关系中的利率超出中国人民银行所规定的同期利率标准，便属于高利贷，超出部分利息不受法律保护，因而可以视为高利贷。 与机构金融借贷不同，根据我国有关金融体制，自然人与自然人之间以及自然人与企业之间的借贷行为，允许利率适当超出人民银行所规定的同期贷款
2024-07-08
地下钱庄是否可靠 地下钱庄的存在是不合法的，自然而然向地下钱庄贷款也是不可靠，甚至存在一定的危险性。 地下钱庄的危险性其实已经非常明显，原因无他，就在于地下钱庄是非法的金融组织，即使它具有一定的隐蔽性也随时都有被公安机关取缔的可能。人们向地下钱庄借贷，不仅利益得不到保障，财产也得不到保护。而且如果人们不能及时还贷，还会受到与地下钱庄勾结的黑恶势力的威胁。 其实人们如果想要快速借到钱，解决燃眉之急，并非只有向地下钱庄借高利贷这一种选择。当人们急需用钱时，应该想到求助银行。因为现在已经许多家银行解决
2024-07-05
小额贷款的性质 小额贷款公司虽然从事的是金融业务，但其本身不属于金融机构属公司性质。我国目前法实践中认可的借贷有两种，一种是金融机构发放贷款，另一种是民间借贷。小额贷款公司的贷款行为应属民间借贷。 小额贷款是高利贷吗 小额贷款不是高利贷。小额贷款是指以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为1000元以上，50万元以下。小额贷款的利率上限不得超过同期银行利率的4倍，下限一般为银行利率的0．7倍。 经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年
2024-07-05
什么是小额贷款公司 所谓小额贷款公司，就是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，它属于民间借贷的一种形式。民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。 小额贷款公司是不是高利贷 经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，与银行相比，贷款更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求。但是许多中小企业对小额贷款公司并不了
2024-07-05
地下钱庄高利贷的运作 目前地下钱庄的资金来源无非有三个，一是自有资本金，二是非法集资，三是银行贷款。银行贷款是地下钱庄最重要的资金来源，通过保证金开立银行承兑汇票等是这类资金最重要的来源，通过缴纳保证金，获得银行定期存款利息。同时通过保证金非风险敞口部分无需进行风险审批获得开立银行承兑汇票，将通过汇票贴现获得银行信贷资金，将这部分获得资金进行高利贷业务。目前这部分高利贷业务利率动则高达百分之四十以上，甚至更多，而银行承兑汇票等贴现利率才几个百分点。如此庞大的利润空间，无数地下钱庄都是反复存入保证
2024-07-05
无抵押贷款介绍 无抵押贷款是不以具体某项资产作为担保的借款负债形式，即不用借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。无抵押贷款又称无担保贷款，或者是信用贷款。 无抵押贷款不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同。 无抵押贷款是高利贷吗 如果是正规的贷款公司或者是银行都是正规的，借款人只要注意就不会受骗。无抵押贷款其
2024-07-05
私人放高利贷的原因 目前个人要从银行贷到款，除了房贷、车贷等消费类贷款，其它的个人贷款一般都要求有抵押物，虽然有少数银行提供不需要任何抵押物的信用贷款。但只面对银行认定的一些特定优质客户。银行的高门槛拦住不少人。正常、公开的渠道筹不到钱，民间借贷甚至一些地下高利贷就有市场。另外，由于多数民营企业缺乏诚信，一些金融机构担心借给民企的钱会变成坏账，所以也不敢轻易与企业合作。因此，一些小型企业在发展过程中，当急需资金而又无法从银行取得的时候，他们只能通过借高利贷来“渡过难关”。 对农村来说，由于各国有
